大学生になると、ネットショッピング、サブスク、旅行予約、スマホ決済などで、クレジットカードが必要になる場面が増えます。
ただ、初めてクレジットカードを作るときは、正直少し怖いと思います。
「学生でも作れるのか」「使いすぎないか」「親に反対されないか」「そもそも本当に必要なのか」と迷う人も多いはずです。
結論から言うと、大学生でもクレジットカードは1枚持っておく価値があります。
ただし、何枚も作る必要はありません。ポイント目的で無理に作る必要もありません。リボ払いも基本的には使わない方がいいです。
クレジットカードは、うまく使えばかなり便利です。しかし、使い方を間違えるとお金の管理が崩れます。
この記事では、大学生がクレジットカードを持つメリット、危険性、作る前に注意したいこと、最初の1枚の選び方を本音で整理します。
大学生にクレジットカードは必要なのか
まず、大学生にクレジットカードが必要かどうかです。
私の考えでは、現代の大学生なら1枚は持っておいた方が便利です。
理由は、大学生活では現金だけだと不便な場面が増えているからです。
- ネットショッピング
- サブスクの支払い
- 旅行やホテル予約
- スマホ決済への連携
- オンライン教材やアプリの購入
- 急な出費への対応
もちろん、現金だけで生活できないわけではありません。
デビットカードやプリペイドカードでも代替できる場面はあります。
ただ、クレジットカードが1枚あると、支払いの選択肢が増えます。
特に大学生になると、行動範囲が広がります。旅行、就活、研究室、サークル、帰省、友人との外出など、現金だけでは面倒な場面が出てきます。
私は、クレジットカードを「お金を増やす魔法の道具」とは思っていません。
クレジットカードは、お金の管理を楽にする道具であり、手間を減らす道具だと思っています。
クレジットカードとは何か
クレジットカードは、簡単に言えば、カード会社が一時的に支払いを立て替えてくれる仕組みです。
お店やネットショップではカード会社が先に支払いを行い、後日、利用者がカード会社へまとめて支払います。
つまり、今この瞬間に財布の中から現金が減るわけではありません。
この仕組みが便利である一方、危険でもあります。
クレジットカードは、言い方を変えれば「後払い」です。
後払いである以上、自分が払える範囲を超えて使ってはいけません。
ここを理解しないまま使うと、月末や翌月の請求で目玉が飛び出ることになります。
大学生でもクレジットカードは作れるのか
大学生でも、申し込めるクレジットカードは多くあります。
2022年4月以降、成年年齢が18歳に引き下げられたため、現在は高校生を除く満18歳以上であれば、親権者の同意なしで申し込めるカードが多くなっています。
ただし、申し込めることと、必ず審査に通ることは別です。
クレジットカードには審査があります。
学生向けカードや若年層向けカードは、社会人向けのカードより申し込みやすいこともありますが、誰でも無条件で作れるわけではありません。
学生のうちは、年会費無料で、利用限度額が低めで、管理しやすいカードを選ぶのが無難です。
大学生がクレジットカードを持つメリット
オンライン決済が楽になる
クレジットカードの一番大きなメリットは、オンライン決済が楽になることです。
ネットショッピングやサブスクでは、クレジットカード決済が使える場面が多いです。
銀行振込やコンビニ払いでも支払える場合はありますが、わざわざATMやコンビニへ行く必要があります。
しかも、時間帯や支払い方法によっては手数料がかかることもあります。
クレジットカードなら、カード番号、有効期限、セキュリティコードなどを入力すれば支払いが完了します。
余分な時間と手間を減らせることは、かなり大きなメリットです。
ATMに行く回数が減る
クレジットカードを使うと、現金を引き出す回数が減ります。
これは地味ですが、かなり大きいです。
ATMに行くのは面倒です。
私も毎回面倒だと思っています。
しかも、重い腰を上げてATMへ行ったら、長蛇の列ができていることもあります。
前の人が何回も手続きをしていると、正直かなりイライラします。
もちろん、現金がまったく不要になるわけではありません。
現金しか使えない店もありますし、災害時や通信障害時のことを考えると、最低限の現金は持っておいた方がいいです。
それでも、日常の支払いをクレジットカードやキャッシュレス中心にすると、ATMに行く回数はかなり減ります。
ポイントがたまる
クレジットカードで支払うと、利用額に応じてポイントがたまります。
現金払いでは基本的にポイントはつきません。
そのため、同じ金額を払うなら、ポイントがつくクレジットカードの方が得に感じます。
ただし、ここは注意が必要です。
ポイントはおまけです。ポイントのために買い物を増やしたら本末転倒です。
1％のポイントを得るために、いらない物を買っていたら意味がありません。
100円得するために1万円使っていたら、それは節約ではありません。
私は、ポイント還元は好きです。
ただ、ポイントに縛られすぎると、逆にお金の使い方が下手になると思っています。
大学生がクレジットカードを持つデメリット
クレジットカードは使った感覚が薄い
クレジットカード最大のデメリットは、お金を使った感覚が薄いことです。
現金払いなら、財布からお金が減ります。
しかし、クレジットカード払いでは、その場で現金が減りません。
そのため、買い物をした実感が薄くなります。
気づいたら、今月の請求額が思ったより大きくなっていることがあります。
これを防ぐには、気合いだけでは限界があります。
支出を自動で見える化したい人は、家計簿アプリを使うのもありです。私も、お金を使った感覚が薄くなる問題には、気合いより仕組みで対処した方がよいと思っています。
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リボ払いは基本的に使わない方がいい
大学生がクレジットカードを使うなら、リボ払いにはかなり注意した方がいいです。
リボ払いは、毎月の支払額を一定にできる支払い方法です。
一見すると便利に見えます。
しかし、利用残高に応じて手数料がかかります。
しかも、毎月の支払額が少ないと、なかなか元本が減りません。
大学生のうちは、基本的に1回払いだけで使うのが安全です。
リボ払いをうまく使える人もいるとは思います。
しかし、初めてクレジットカードを持つ人が、わざわざリボ払いに手を出す必要はありません。
ポイント還元よりも、支払い方法の確認の方が大事です。
ポイント目的で不要なカードを作りやすい
クレジットカードは、入会キャンペーンやポイントサイト経由でポイントがもらえることがあります。
これはうまく使えばお得です。
ただし、ポイント目的で不要なカードを作るのはおすすめしません。
カードが増えると、管理が面倒になります。
引き落とし日、利用明細、年会費、ログイン情報、ID、パスワードなど、管理するものが増えます。
私は今でこそ複数のクレジットカードを持っていますが、大学生の最初の1枚で何枚も持つ必要はないと思っています。
ポイントサイトを使うなら、「すでに作ると決めたカードがある場合だけ確認する」くらいがちょうどいいです。
楽天カードを作る前にポイントサイト経由を確認したい人は、モッピーの注意点も整理しています。
大学生はクレジットカードを何枚持つべきか
大学生なら、最初は1枚で十分です。
理由は単純で、管理が楽だからです。
複数枚持つと、ポイント還元や国際ブランドの使い分けはできます。
しかし、初めてカードを持つ段階では、使い分けよりも管理のしやすさを優先した方がいいです。
| 枚数 | 向いている人 | 注意点 |
|---|---|---|
| 1枚 | 初めてカードを作る大学生 | まずはこの枚数で十分 |
| 2枚 | 海外旅行やブランド違いに備えたい人 | 引き落とし管理が必要 |
| 3枚以上 | カード管理に慣れている人 | 大学生には基本おすすめしない |
大学生の最初のカードは、枚数を増やすより、1枚をきちんと管理することが大事です。
最初の1枚を選ぶなら年会費無料で管理しやすいカードがよい
初めてクレジットカードを作るなら、年会費無料で管理しやすいカードがよいです。
見るべきポイントは以下です。
- 年会費無料か
- アプリで利用明細を確認しやすいか
- ポイントが複雑すぎないか
- リボ払い専用カードではないか
- 自分の生活圏で使いやすいか
- 解約しやすいか
最初の1枚でいきなり完璧なカードを選ぶ必要はありません。
むしろ、最初から高還元や上位カードを狙いすぎると、年会費や条件に振り回されることがあります。
初めてのカードは、失敗しにくいことを優先した方がいいです。
楽天カードを初めての1枚として考えている人向けには、メリットだけでなく注意点も整理しています。
クレジットカードを作る前に決めておきたいルール
大学生がクレジットカードを持つなら、作る前に自分のルールを決めておくと安心です。
1回払いだけにする
まず、支払いは1回払いを基本にします。
分割払いやリボ払いは、慣れるまでは使わない方がいいです。
欲しい物があっても、1回払いで払えないなら、今はまだ買うタイミングではないと考える方が安全です。
毎週1回は利用明細を見る
カードを使ったら、利用明細を確認する習慣をつけます。
毎日見る必要はありませんが、週1回くらいは確認した方がいいです。
使いすぎ防止にもなりますし、不正利用にも早く気づけます。
使っていい金額を先に決める
クレジットカードは、利用可能額いっぱいまで使うものではありません。
自分の収入、仕送り、貯金、生活費を考えた上で、月にいくらまで使ってよいかを先に決めるべきです。
使える金額と、使っていい金額は違います。
カードを増やす前に管理できているか確認する
2枚目を作る前に、まず1枚目を問題なく管理できているか確認しましょう。
支払い遅れがないか。
請求額を把握できているか。
ポイントに振り回されていないか。
ここができていないなら、2枚目はまだ早いです。
一人暮らしを始めたら住所変更を忘れない
大学進学で一人暮らしを始める場合、クレジットカードの住所にも注意が必要です。
本人確認書類の住所が実家のままだと、カードが実家に届くことがあります。
そうなると、実家へ取りに行くか、家族に送ってもらう必要があります。
また、親がクレジットカードに抵抗を持っている場合、余計なトラブルになるかもしれません。
もちろん家庭によって事情は違います。
ただ、住所変更や住民票の異動は、カード以外の手続きにも関係します。
大学生の一人暮らしで住民票をどうするかは、こちらの記事でも整理しています。
大学生がクレジットカードで失敗しないための考え方
クレジットカードは、危険なものではありません。
しかし、何も考えずに使うと危険です。
私は、クレジットカードを持つこと自体は賛成です。
ただし、それは「便利だから何でもカードで払おう」という意味ではありません。
クレジットカードは、自分のお金の使い方を見える化できる人にとって便利な道具です。
逆に、何に使ったか分からないまま月末を迎える人には、少し危ない道具でもあります。
失敗してもやり直せるとは思います。
ただ、延滞やリボ払いの失敗は、回復に時間がかかります。
だからこそ、大学生のうちに小さく使って、管理の練習をするのがよいと思います。
まとめ：大学生のクレジットカードは1枚で十分。大事なのは使い方
大学生にクレジットカードは必要か。
私の答えは、1枚は持っておく価値があるです。
オンライン決済が楽になり、ATMに行く回数が減り、ポイントもたまります。
ただし、作りすぎる必要はありません。
ポイント目的で不要なカードを作る必要もありません。
リボ払いも、基本的には使わない方がいいです。
大学生がクレジットカードを持つなら、最初は年会費無料のカードを1枚だけ。
支払いは1回払い。
利用明細は定期的に確認する。
使っていい金額を先に決める。
このくらいシンプルでいいと思います。
クレジットカードは、お金持ちになるための道具ではありません。
手間を減らし、自分のお金の使い方を整えるための道具です。
便利さと危険性の両方を知った上で、自分に合う使い方を選んでください。
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